随着市场环境的变化和自身业务规模的壮大，境内企业提升资金运营效率的需求正在急剧增长。在监管机构积极寻找改善金融环境的妥善路径的同时，中外银行在现有的政策框架下不断推陈出新，针对企业现金管理业务的各种产品和服务层出不穷，一时间可谓是“乱花渐欲迷人眼”。 

      现金管理这个上世纪40年代发端于美国银行业的概念，直到90年代末期才被引入中国，其外延在短短十年不到的时间里迅速扩展，目前主要可以分为四大业务领域——以账户与供应链为核心的交易管理、以集中化控制为核心的流动性管理、以现金流价值为核心的投、融资管理和以营运资金安全为核心的风险管理。银行通过打包上述不同领域的金融产品或服务，为不同类型的企业提供符合其个性需求的现金管理方案。 

      “现在很多企业对现金管理的一个困惑就在于它可以很简单，也可以很复杂，”汇丰银行(中国)有限公司环球资金管理部总经理张仁国说，“其实，现金管理的基本职责就是围绕企业的日常付款、收款和账户信息管理，而随着企业业务的日渐增多，尤其当企业发展到拥有多家分支机构的时候，现金管理对企业来说就会变得尤其重要。” 

      规模无碍 

      “很多时候公司不是生意做的不好，而是现金没有管理好。”张仁国如是说。 

      无论是对于拥有众多分支机构的大型企业集团，还是对于快速成长的中小企业来说，现金管理的意义就在于达到“透明、控制和优化”三个目的，花旗中国贸易及现金管理主管林钟郎归纳道。通过基于电子银行的现金管理，企业不仅可以实时了解自身的财务状况，还可以通过集中控制、下放资金运用权限或两者混合的方式，保证对自有资金的有效控制能力；而当企业达到一定的规模之后，通过对内部资金的调配和投、融资管理，可以使自有资金发挥最大的效率。 

      因此，即使是对那些刚刚成立的小企业来说，企业管理者也不应该因为忙于开拓业务而忽略了日常的现金管理。“对于一些快速成长的中小企业来说，几乎所有人都关注如何让它的生产、制造、销售等变得更好，其CFO的关注点可能还在业务领域，而日常的收付款等基本职能都被忽略了。”林钟郎道出他的观察。但是他强调，这点绝对不能被忽略。 

      其实，小企业与大型企业集团在现金管理方面并没有本质的不同，只是由于规模的限制，小企业在发展阶段现金管理的需求没有那么多样，一些复杂的现金管理解决方案带来的效益可能也没有大型企业集团那么显著。因此对于中小企业来说，最重要的是流程的简化，“在操作上给予其方便”，林钟郎说。5月8日，渣打银行刚刚推出的一站式电子银行平台Straight2Bank，就着眼于通过单一界面的设计使客户可以享受便捷的信息服务并同时可处理复杂交易。5月31日，招商银行又推出了专门针对中小企业的“网上企业银行点金成长版”也特别强调用户操作的简便性。 

      不过对于资金充裕的小企业来说，它们的现金管理相较大企业也有优势之处，即投资比较灵活；而大企业的投资往往更为谨慎，会更多地选择将剩余资金存在银行。但目前很多企业客户还是选择以银行存款的方式管理现有资金，只有少部分企业会选择投资。对此，招商银行公司银行部副总经理左创宏表示，“与个人的理财不同，企业内部在时间、空间、币种上都可能形成一些价值波动，投资需要与避险相结合。理财不应该是一个独立的品种，对企业层次来说，前提是保证基本的生产运营，在这个基础上保证企业资金的效率最大化。”